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當(dāng)下，“安全+增值+傳承”的復(fù)合需求正成為很多家庭理財?shù)暮诵拿}。分紅型終身壽險憑借“固定給付+浮動分紅”的雙軌機(jī)制、“終身”現(xiàn)金流的保障性，以及法律屬性清晰的傳承功能，以“進(jìn)可攻、退可守”的姿態(tài)，成為越來越多家庭資產(chǎn)配置的優(yōu)選產(chǎn)品。頭部險企的分紅險產(chǎn)品，更因品牌背書、投資實力與服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的疊加優(yōu)勢，被廣大消費者率先關(guān)注。

以泰康人壽推出的泰康鑫享世家（慶典版）終身壽險（分紅型）（以下簡稱“鑫享世家（慶典版）”）為例，深度貼合當(dāng)下家庭對安全增值、定向傳承、長周期規(guī)劃三大核心需求，用雙被保險人設(shè)計、分紅增額雙驅(qū)動、全生態(tài)服務(wù)等差異化優(yōu)勢，為現(xiàn)代金融消費者提供了“穩(wěn)、傳、長”的財富管理新范式。

鎖定預(yù)定利率+紅利共享：打造穿越波動的“安全錨”

當(dāng)家庭財富管理的核心從追求高收益轉(zhuǎn)向更安全保障，分紅型終身壽險的“保底利益+浮動分紅”機(jī)制，因滿足市場對確定性與靈活性兼顧的需求備受青睞。

鑫享世家（慶典版）的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)清晰透明。有效保額自第2個保單年度起以一定比例逐年遞增，形成財富安全底線；現(xiàn)金價值超過已交總保費后，同樣以一定復(fù)利速度遞增，還可選擇疊加萬能賬戶，成為家庭資產(chǎn)中的“壓艙石”。分紅險加萬能險的匠心設(shè)計，兼顧收益與流動屬性，拓展增值空間。

這種下有保底、上有彈性的模式，既避免了激進(jìn)投資的波動風(fēng)險，又保留了分享經(jīng)濟(jì)增長紅利的空間，無論是教育金儲備、養(yǎng)老金補充，還是企業(yè)主的現(xiàn)金流隔離，都能通過保單獲得長期確定的利益，抵御經(jīng)濟(jì)周期波動對家庭財務(wù)的沖擊。

值得推崇的是，依托泰康大健康生態(tài)和長期資金管理能力，該產(chǎn)品還可打造萬能追加加綠通就醫(yī)的雙權(quán)益核心優(yōu)勢，鑄就品質(zhì)服務(wù)。

拉長周期+代際傳承：法律屬性破解傳承難題

家庭財富傳承面臨著兩大現(xiàn)實挑戰(zhàn)：一是上有老下有小的“三明治家庭”，存在因突發(fā)疾病、意外等導(dǎo)致傳承計劃中斷的風(fēng)險；二是子女成長周期與財富積累周期錯位，父母希望能長期、穩(wěn)定支持子女人生各個關(guān)鍵階段，如留學(xué)、創(chuàng)業(yè)、婚育等，擔(dān)心一次性給付導(dǎo)致資金濫用。用一張保單可實現(xiàn)護(hù)佑兩代人的夙愿，保險產(chǎn)品用法律契約實現(xiàn)財富定向傳承，讓愛不留遺憾。

鑫享世家（慶典版）的“雙被保險人”設(shè)計，提供針對上述挑戰(zhàn)的精準(zhǔn)解法。該產(chǎn)品支持夫妻、父母與子女共投，甚至祖孫“隔代投保”，實現(xiàn)財富在代際間接力式傳承。這一設(shè)計不僅延長了財富積累周期（保單有效期覆蓋兩代人），更通過“雙被保險人”的生存狀態(tài)綁定，避免因單一被保險人發(fā)生風(fēng)險導(dǎo)致的傳承中斷，真正實現(xiàn)一份保單，兩代受益。

“雙被保險人”結(jié)構(gòu)天然契合長周期的財富規(guī)劃需求。保障期限在兩代甚至三代中有效延長，現(xiàn)金價值可在更長周期中復(fù)利累積，這種跨代際、長周期的傳承邏輯，匹配我國家庭財富觀念，讓財富在代系間傳承。

與時間為友，全生命周期+靈活調(diào)用

長壽時代已然來臨。長壽既是福祉，也帶來退休金不夠花、資產(chǎn)縮水、養(yǎng)老服務(wù)不足等新挑戰(zhàn)。平衡家庭財富長期的保值增值與中短期調(diào)用資金需求，如教育、養(yǎng)老、醫(yī)療等，成為值得思考的問題。

配置能夠覆蓋全生命周期現(xiàn)金流，同時兼具資金的流動性和靈活性的金融產(chǎn)品，成為眾多家庭的智慧之選。打造一個可以靈活支配的財務(wù)儲備，無論是中年人對于下一代的教育金儲備，還是老年人的養(yǎng)老資金補充，分紅型終身壽險讓財富規(guī)劃張弛有度，疊加萬能賬戶更可以實現(xiàn)靈活規(guī)劃。

鑫享世家（慶典版）的分紅型終身壽險屬性，天然適配長壽時代的財富管理需求：一方面做“時間的朋友”，保單現(xiàn)金價值按約定保證增長，周期越長財富積累效應(yīng)越為顯著；另一方面，通過減保、保單貸款等功能，保單可轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流，可實現(xiàn)養(yǎng)老金補充、緊急資金周轉(zhuǎn)等多重功能。這份保障更可作為家族財富“防火墻”——在債務(wù)隔離、稅務(wù)規(guī)劃等場景中，終身壽險的定向給付屬性能有效降低財富傳承中的法律風(fēng)險。

用穩(wěn)穩(wěn)的保障應(yīng)對不確定性，鑫享世家（慶典版）用分紅險的安全增值，“雙被保險人”的代系傳承，疊加“終身”復(fù)利增長，回應(yīng)了當(dāng)下保險消費者對財富“穩(wěn)、傳、長”的核心訴求。泰康人壽作為頭部險企的企業(yè)實力與品質(zhì)服務(wù)，更擦亮了這份契約的“金字招牌”。鑫享世家（慶典版），不僅增添一種保障選擇，更為千萬家庭增加一份穿越經(jīng)濟(jì)周期的安穩(wěn)以及對家庭未來的長遠(yuǎn)承諾。

風(fēng)險提示：

1.具體保險責(zé)任和責(zé)任免除等事項以《泰康鑫享世家（慶典版）終身壽險（分紅型）》產(chǎn)品條款為準(zhǔn)。本產(chǎn)品本質(zhì)上為具有身故保障功能的終身壽險；

2.在一定時間內(nèi)減保或退保會存在一定的經(jīng)濟(jì)損失，且減保后基本保額及有效保額均會下降，此外減保存在一定程度的條款限制，需具體以條款為準(zhǔn)；

3.本產(chǎn)品為分紅型保險。保單持有人可以保單紅利的形式享有保險公司分紅型保險產(chǎn)品的盈余分配權(quán)。本產(chǎn)品的紅利分配將隨分紅險業(yè)務(wù)實際經(jīng)營情況變動，未來保單紅利為非保證利益，紅利并非確定值，也可能為零；

4.萬能賬戶最低保證利率以上收益是不確定的，萬能保險的進(jìn)入和前五年的部分領(lǐng)取會收取一定的手續(xù)費，具體以條款約定為準(zhǔn)；復(fù)利只是一種計息方式，非承諾或暗示收益。